Долгосрочные займы 100 000 рублей в Балашихе

Отличие долгосрочных займов от краткосрочных Микрозаймы принято разделять на краткосрочные (до 30 дней) и долгосрочные (от 30 дней до 1 года). Эти два формата существенно различаются по условиям, способу погашения и стоимости для заёмщика. Краткосрочный займ возвращается единовременно — всей суммой плюс проценты одним платежом в конце срока. Долгосрочный займ погашается частями, по графику платежей, аналогично банковскому кредиту. Долгосрочные займы выдаются на суммы от 5 000 до 100 000 рублей (в отдельных МФО — до 200 000 рублей для проверенных клиентов) на срок от 2 до 12 месяцев. Ежемесячный платёж включает часть основного долга и начисленные проценты. Такой формат удобнее для заёмщика, так как позволяет распределить финансовую нагрузку на несколько месяцев. Главное преимущество долгосрочного займа — предсказуемость. Заёмщик заранее знает точный размер каждого платежа и общую сумму переплаты. Это позволяет планировать бюджет и избежать ситуации, когда к концу срока нужно вернуть сразу крупную сумму. Рассрочка и займ: в чём разница Рассрочка и долгосрочный займ — разные финансовые продукты, хотя оба предполагают поэтапное погашение. Рассрочка — это способ оплаты конкретной покупки, при котором продавец или финансовая организация разделяет стоимость товара на равные части без начисления процентов. Рассрочку предоставляют магазины совместно с банками или специализированными сервисами (например, «Долями», BNPL-сервисами). Долгосрочный займ — это получение денежных средств, которые заёмщик может использовать по своему усмотрению. За пользование средствами начисляются проценты. Займ более гибок в использовании (деньги можно потратить на любые цели), но обходится дороже из-за процентной нагрузки. Если вам нужно оплатить конкретную покупку, сначала проверьте, доступна ли рассрочка — она, как правило, бесплатна. Если нужны свободные деньги на различные нужды, долгосрочный займ — подходящий вариант. Сроки долгосрочных займов: от 30 до 365 дней Срок займа напрямую влияет на размер ежемесячного платежа и общую переплату. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платёж, но тем больше суммарная переплата. Рассмотрим на примере займа 30 000 рублей при ставке 0,8% в день (максимальная по закону). При сроке 3 месяца (90 дней) ежемесячный платёж составит около 17 200 рублей, а общая переплата — около 21 600 рублей. При сроке 6 месяцев (180 дней) ежемесячный платёж снижается примерно до 12 200 рублей, но общая переплата возрастает. Однако здесь вступает в силу законодательное ограничение: общая сумма начислений (проценты, штрафы, пени) не может превысить 130% от суммы основного долга. Это значит, что по займу в 30 000 рублей максимальная переплата составит 39 000 рублей, а общая сумма возврата — не более 69 000 рублей, вне зависимости от срока. На практике многие МФО, выдающие долгосрочные займы, устанавливают ставки ниже максимальных — от 0,3% до 0,6% в день. Это объясняется конкуренцией и спецификой целевой аудитории: заёмщики, выбирающие долгосрочный формат, как правило, более платёжеспособны и ответственны. Как считается переплата Для корректного расчёта стоимости долгосрочного займа необходимо понимать несколько понятий. Процентная ставка — указывается в процентах за день. Для долгосрочных займов более показательна годовая ставка, которую можно рассчитать умножением дневной на 365. Ставка 0,5% в день = 182,5% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) — показатель, который обязана рассчитать и указать МФО в договоре. ПСК учитывает все обязательные платежи заёмщика, включая проценты, комиссии и страховки (если они обязательны). ЦБ устанавливает предельное значение ПСК для каждого вида займа — МФО не имеет права превышать его. Максимальная переплата ограничена 130% от суммы долга. Это означает, что сколько бы ни длился займ и какие бы штрафы ни начислялись, заёмщик не обязан платить больше этого лимита. Например, при займе 50 000 рублей максимальная сумма всех начислений — 65 000 рублей, а общий возврат — не более 115 000 рублей. Когда выгоднее банковский кредит Долгосрочный займ в МФО имеет существенный недостаток по сравнению с банковским кредитом — значительно более высокая процентная ставка. Если банк выдаёт потребительский кредит под 15-25% годовых, то МФО — под 100-300% годовых. Разница колоссальна. Банковский кредит выгоднее в следующих случаях: сумма потребности более 50 000 рублей, срок кредитования более 3 месяцев, у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, вы можете подождать 1-5 дней рассмотрения заявки. Долгосрочный займ в МФО предпочтительнее, когда: сумма относительно невелика (10 000-30 000 рублей), срок 2-4 месяца, банки отказывают в кредите из-за кредитной истории или отсутствия официального дохода, деньги нужны быстро (сегодня-завтра). При выборе между банком и МФО обязательно сравните полную стоимость кредита (ПСК) в обоих случаях. Эта информация позволит принять взвешенное решение. Досрочное погашение Заёмщик имеет безусловное право на досрочное погашение долгосрочного займа без штрафов и комиссий — это гарантировано Федеральным законом 353-ФЗ. При досрочном погашении проценты начисляются только за фактический срок пользования средствами. Если вы взяли займ на 6 месяцев, но вернули через 2, вы заплатите проценты только за 2 месяца.